アニメ聖地移住計画書

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支出管理のメリットとは?家計簿をつけてわかったことまとめ

公開日:2020/10/31

更新日:2021/08/02

 

◆支出管理のメリット◆
◎月々の支出額から年間の支出額がわかる
  • 先月の固定費:3.0万円
  • 先月の生活費:2.3万円
  • 先月の予備費:0.5円
◎固定費を見直せる
  • 年間の固定費:50万円
◎生活水準を維持できる
  • 年間の支出額:80万円

 

「節約」と聞くと思い浮かぶ家計簿。最近ではスマートフォンのアプリを利用して記録することができるようになりました。

 

とはいえ、家計簿を継続してつけられない方もいらっしゃるかもしれません。

 

家計簿をつけても爆発的にお金が増えるわけではないのに、なんで続ける必要があるのでしょうか?

 

本記事では実際に家計簿をつけてみてわかったメリットについて解説します。

 

 

月々の支出額から年間の支出額がわかる

年間の支出額をパッと答えることができますか?

 

毎月締め日を決めて家計簿をつけると、一年後には年間の支出額がわかります。年間の支出額が分かれば、年収がいくらあれば生活していけるのかわかります。もちろん、そんな簡単な見積もりで生きていけるほど人生あまくはないでしょう。しかしながら、ひとつの基準にはなります。

 

私は月末に固定費・生活費・予備費の3項目に分けて家計簿をつけています。生活費はいわゆるお小遣いで、予備費は病院の利用など緊急時の支払いです。先月の支出額合計(月間合計額)は58,353円でした。固定費については次の章で説明します。

支出管理

支出額推移
2021年 固定費(円) 生活費(円) 予備費(円) 月間合計額(円)
1月 ¥35,500 ¥19,420 ¥9,077 ¥63,997
2月 ¥145,867 ¥19,926 ¥0 ¥165,793
3月 ¥30,000 ¥30,476 ¥6,080 ¥66,556
4月 ¥30,000 ¥29,602 ¥2,200 ¥61,802
5月 ¥32,000 ¥21,940 ¥6,790 ¥60,730
6月 ¥30,000 ¥22,221 ¥7,522 ¥59,743
7月 ¥30,000 ¥23,393 ¥4,960 ¥58,353
年間合計額(円) ¥333,367 ¥166,978 ¥36,629 ¥536,974
年間見積額(円) ¥500,000 ¥250,000 ¥50,000 ¥800,000
年間使用率(%) 67% 67% 73% 67%

支出管理

支出額累計

 

もし給与以外の収入が年間の支出額を上回れば、人生の選択肢が広がります。「アニメの聖地へ移住する」という夢の実現にも繋がります。

 

固定費を見直せる

では年間の支出額のうち、固定費にいくらかかっているのでしょうか?

 

家計簿をつけて固定費についても整理しておきましょう。「固定費を削減することで節約効果が上がる」とよく言われますね。また「節約するなら固定費から」とも。このように固定費を整理すると効率よく支出額が削減できるかもしれません。

 

例えば、実家暮らしの私は毎月3万円の食費を納めて生活させてもらっています。その他、定期的に発生する支出についても固定費としてまとめてみました。

固定費 支払月 単価 支払回数 支払予定金額 支払実績金額 備考
家計簿アプリ
年会費
1 ¥5,500 1 ¥5,500 ¥5,500 支払済
車検代 3 ¥50,000 1 ¥50,000 ¥40,000 2月支払済
楽天スーパーセール 3 ¥10,000 1 ¥10,000 ¥15,867 2月支払済
ふるさと納税
楽天ブラックマンデー
11 ¥60,000 1 ¥60,000 ¥58,000 2月支払済
JAF年会費 11 ¥2,000 1 ¥2,000   11月支払予定
歯科医院治療費 2,5,8,11 ¥2,000 4 ¥8,000 ¥4,000 2・5月分支払済
実家食費 1~12 ¥30,000 12 ¥360,000 ¥210,000 1~7月分支払済
合計       ¥495,500 ¥333,367  

 

私は実家暮らしなので、電気・ガス・水道などの光熱費は発生していません。「アニメの聖地へ移住する」際には、しっかり見積もりしておく必要がありますね。

 

生活水準を維持できる

給与が上がったら贅沢な生活が送れると思いますか?

 

答えは「はい」かもしれませんが、それではいつまで経っても資産を大きくすることはできません。収入が増えたとしても、支出額が増えてしまっては本末転倒です。収入を増やしつつ年間の支出額は維持することで資産を大きくすることができます。

 

その点、毎月家計簿をつけていると自然と生活水準が維持できます。実は家計簿をつけてわかった最大のメリットかもしれません。

 

下のグラフは月々の支出額と不労所得(主に配当金)を表しています。現在は支出額のほうが大きいです。しかしながら、毎月資産を買うことで配当金による不労所得も大きくなります。この関係が逆転した時こそ、人生の選択肢が広がる瞬間だと信じています。

支出管理

支出額と不労所得の推移
2021年 支出額(円) 不労所得(円)
1月 ¥63,997 ¥12,880
2月 ¥165,793 ¥11,591
3月 ¥66,556 ¥35,207
4月 ¥61,802 ¥12,869
5月 ¥60,730 ¥20,734
6月 ¥59,743 ¥27,599
7月 ¥58,353 ¥20,445
合計 ¥536,974 ¥141,324

 

支出管理のメリット まとめ
◆支出管理のメリット◆
◎月々の支出額から年間の支出額がわかる
  • 先月の固定費:3.0万円
  • 先月の生活費:2.3万円
  • 先月の予備費:0.5円
◎固定費を見直せる
  • 年間の固定費:50万円
◎生活水準を維持できる
  • 年間の支出額:80万円

以上が家計簿をつけてわかったことです。

 

日本人の所得は長らく横ばいであり、税金や社会保険料などの負担は増加していくことでしょう。頑張って仕事して収入が増えた分、素直に資産を大きくしたいと思いませんか?

 

結婚するとしても、家を買うとしても、夢を叶えるとしても、すべては資産を大きくしてからです。

 

同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

◆お願い◆
投資の際は、ご自身でよく考え、ご自身の判断のもと、自己責任で投資してください。

 

ふぁる

 

僕たちはいつまで入金力の最大化を続けるのか?

公開日:2020/11/20

更新日:2021/07/27

 

この記事では毎月恒例「資産運用への入金額」について報告します。

 

2019年10月から株式投資などのいわゆる資産運用を始めてから、毎月一定額を入金しています。今月も毎月恒例行事を執り行いました。

◆給与明細が届いたら行うこと◆
  1. 家族に感謝を伝えて
  2. 自家製家計簿(Excel)にまとめて
  3. 入金額を確保する

 

まずはじめに、私は20代男、独身で実家暮らしの会社員です。毎月実家に食費として3万円支払っています。また、2021年の年間目標入金額は300万円としています。

 

ボーナスについては6か月間に分けて投資しています。つまり年2回支給されるはずのボーナスを1年間かけて分散投資しているのです。以上の条件で毎月入金力を最大化しています。あくまで自己流ですが、同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

 

今月の入金額

今月の入金額は424,999でした。つみたてNISAと個人型確定拠出年金iDeCo)は上限まで可能な限り利用しています。株式投資についても極力一定額入金しています。配当金を増やして入金力をさらに最大化していく方針です。

2021年 つみたてNISA iDeCo 株式 投資信託 仮想通貨 配当金再投資 ポイント投資 合計
7月 ¥33,333 ¥12,000 ¥233,900 ¥116,667 ¥0 ¥27,599 ¥1,500 ¥424,999

 

ポイント投資はつみたてNISA利用分を含む楽天カードで獲得したポイントを投資するようにしています。セルフ再投資と呼んでいますが、つみたてNISA利用分だけで考えても毎月333ポイントは獲得できます。

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

 

配当金もひたすら再投資

2021年6月の配当金による不労所得27,599円でした。この配当金についてもひたすら再投資することで、複利効果も得ながら資産運用することができます。

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

 

入金額推移

このグラフは、毎月一定額目標に向かって入金額を確保している実績を可視化するためのもので、必ずしも右肩上がりである必要はありません。無理することなく自分のできる範囲で継続することが大切です。

入金力

入金額推移
2021年 入金額(円)
1月 ¥402,948
2月 ¥469,213
3月 ¥467,924
4月 ¥491,540
5月 ¥469,202
6月 ¥477,172
7月 ¥424,999

 

入金額累計

2021年1月から2021年5月までの入金額累計は3,202,997になりました。2021年の年間目標入金額である300万円を達成することができました。この結果に満足せずに、今後もコツコツ積み立てていきます。ちなみに、このグラフは毎月一定額の入金額を確保すれば、当然右肩上がりを描くためモチベーションを維持することができます。

入金力

入金額累計
入金額 累計(円)
2021年1月 ¥402,948
2021年2月 ¥872,161
2021年3月 ¥1,340,085
2021年4月 ¥1,831,625
2021年5月 ¥2,300,826
2021年6月 ¥2,777,998
2021年7月 ¥3,202,997

 

資産運用に終わりなし。それは、血を吐きながら続ける、悲しいマラソンですよ...

 

同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

◆お願い◆
投資の際は、ご自身でよく考え、ご自身の判断のもと、自己責任で投資してください。

 

ふぁる

 

メルカリに出会っていなかったらと思うと、ぞっとします。

公開日:2021/01/27

更新日:2021/07/21

 

ふぁるです。この記事では「メルカリによる売上金額」について報告します。

 

2021年になってからフリマアプリのメルカリに挑戦しています。不用品が利益になるなんてホントに凄いですね。メルカリで売り上げた金額はメルペイ残高として一般加盟店で利用可能です。つまり、メルカリに挑戦することで副収入(不労所得)を得ることができます。株式投資による配当金を除けば、貴重な収入源になり得ます。

 

この記事がメルカリを始めようと思っている方や、「メルカリでどのくらい儲かるの?」と疑問に感じている方の参考になれば幸いです。会社員なのでヘビーユーザーではありませんが、買っていただけると嬉しいものですよ。

 

 

販売利益

メルカリによる取引は、これで6件目になります。今回の販売利益は1,805円でした。ご購入いただき、ありがとうございました。

メルカリ

メルカリによる不労所得

 

商品ジャンル 出品日 売却日 商品代金 販売手数料 発送料 販売利益
DVD/Blu-ray 2021年2月20日 2021年2月24日 ¥2,200 ¥220 ¥175 ¥1,805

※メルカリでは商品代金の1%が販売手数料として引かれます。さらに、私は発送料込みの値段設定をしているので、発送料を引いた金額が販売利益になります。

 

販売利益累計

2021年から始めたメルカリによる販売利益の累計です。今回の販売利益を含めて7,430円になりました。ありがたいことです。いつになっても感謝の心は忘れないでいたいですね。 

商品ジャンル 出品日 売却日 商品代金 販売手数料 発送料 販売利益
アクセサリー 2020年12月31日 2021年1月7日 ¥1,000 ¥100 ¥175 ¥725
オーディオ機器 2021年1月10日 2021年1月10日 ¥1,100 ¥110 ¥175 ¥815
おもちゃ 2021年1月20日 2021年1月20日 ¥1,000 ¥100 ¥175 ¥725
トップス 2021年1月14日 2021年2月1日 ¥2,200 ¥220 ¥175 ¥1,805
家庭用ゲーム機 2021年1月13日 2021年2月2日 ¥1,800 ¥180 ¥700 ¥920
DVD/Blu-ray 2021年2月20日 2021年2月23日 ¥900 ¥90 ¥175 ¥635
DVD/Blu-ray 2021年2月20日 2021年2月24日 ¥2,200 ¥220 ¥175 ¥1,805
合計           ¥7,430

 

取引で気を付けていること

メルカリを利用するうえで気を付けていることをまとめます。あくまでも人間同士の信頼関係によって取引が完結するものだと考えています。

◆気を付けていること◆
  1. 丁寧な対応
  2. 可能な限り迅速な対応
  3. 商品の写真は鮮明に
  4. 商品の説明は詳細に
  5. 感謝の心を忘れずに

 

とにかく丁寧に、そして可能な限り迅速に対応することを心掛けています。「可能な限り」というのは本業があるためです。私の勤務先は24時間365日稼働している企業です。そのため、不規則な勤務体系なのです。本業をおろそかにしないように気を付けています。

 

商品の写真は鮮明に撮影するようにしています。とくに傷やスレ、汚れなどがある場合は隠さずに拡大写真を撮ります。合わせて詳細な説明をするようにしています。当然、傷やスレ、汚れなどについては包み隠さずにです。

 

あると便利なテンプレート

ある程度テンプレートがあると出品するのに時間がかかりません。ご自分の言葉で作成しておくと良いですね。私もですが、経験を積んでよりよい取引ができるようになりたいものです。

 

プロフィールについては連絡可能な時間を載せておくと、自分にとって有利です。取引時間に余裕ができます。本業中に取引の連絡をするわけにはいきませんからね。また、においを気にする方もいらっしゃるかと思うので、喫煙者・ペットの同居について記載してみました。

◆プロフィール◆
  • アクセスしていただいた謝礼
  • 取引で心掛けていること
  • 連絡可能な時間
  • 喫煙者・ペット同居の有無

 

商品の状態・概要は詳細に包み隠さず説明するようにしています。また、梱包状態についても説明しておくように心掛けています。発送時のトラブルを少しでも回避するためです。

◆商品説明◆
  • 商品名
  • 商品の状態
  • 商品の概要(サイズ・カラーなど)
  • 商品の梱包
  • ハッシュタグ

 

取引連絡については、とにかく丁寧な対応を心掛けています。

◆開始連絡◆
このたびはお買い上げいただき、ありがとうございます。準備ができましたら(支払いが確認できましたら)商品を発送いたします。よろしくお願いいたします。

  

◆発送連絡◆
大変お待たせいたしました。本日商品を発送いたしました。今しばらくお待ちください。最後までよろしくお願いいたします。

   

◆評価連絡◆
このたびはお取引いただき、ありがとうございました。またご縁がありましたら、よろしくお願いいたします。

 

おわりに

メルカリを利用すれば、不用品を出品しつつメルペイ残高という副収入(不労所得)を得ることができます。私のような初心者でも簡単に商品を出品して利益を発生させることができました。メルペイ残高があれば一般加盟店で利用することができるので、積極的にメルカリを利用して副収入を得ています。

 

初めて出品するときはトラブルなどを心配してなかなか始めることができませんでしたが、それは誰でも同じです。メルカリが気になっている同志の方々は、勇気を出して最初の一歩を踏み出してみましょう!

 

しかしながら、過度に没頭しすぎると本業がおろそかになります。あくまでもフリーマーケットであることを念頭に、適切な範囲で不用品を出品していきましょう。

 

同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

いま、iDeCoを注文しないで、いつ注文しますか?

公開日:2020/12/05

更新日:2021/07/16

iDeCo

iDeCo

(出典)iDeCoのロゴとキャラクター|ライブラリ|イデコ公式サイト|老後のためにいまできること、iDeCo|国民年金基金連合会

 

20代独身で実家暮らしの会社員、ふぁるです。この記事では毎月恒例「個人型確定拠出年金(以下、iDeCo)の運用状況」について報告します。

 

最近話題となっているiDeCoですが、私は2019年10月に加入者資格を取得し、2020年1月から運用を開始しました。基本ほったらかしのiDeCoですが、月に一度確認するようにしています。「iDeCoって実際どうなの?」と思っている同志の参考になれば幸いです。ちなみに、今のところプラスリターンで運用中です。

※2021年6月30日時点の運用状況です。

 

 

資産推移

iDeCoを開始して以来、毎月12,000円(私の場合の上限額)を一貫して積み立てています。年間だと144,000円になります。

iDeCo

iDeCoの資産推移

 

損益状況

評価損益は+70,042円、運用利回りは+37.92%でした。

iDeCo

iDeCoの損益状況


ただし、ここでは手数料によるマイナスを反映していません。詳しくは毎年届く「確定拠出年金 お取引状況のお知らせ」を確認すると分かります。

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

 

「全くの偶然」とか「どうせ運」というご意見がありそうですが、ちゃんとコロナショックによる暴落も経験済です。そんな状況でも嘆かずにひたすら積み立て続けてきました。もちろん運もありますが、行動力と継続力があっての結果だと感じています。今後も自分にできる範囲で今できることを愚直にコツコツと、そして淡々と継続していきます。

 

積み立てている商品

私がiDeCoで積み立てている商品は「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))」です。通称「楽天VTI」です。iDeCoを開始してから一貫して積み立てています。米国へ集中して投資をしているためリスクがありますが、コロナショック後も立て直してくれると信じて積み立ててきました。

iDeCoで積み立てている商品◆
楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))

 

同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

◆お願い◆
投資の際は、ご自身でよく考え、ご自身の判断のもと、自己責任で投資してください。

 

これまでの履歴

※集計し始めたときからまとめています

m(_ _)m

確認日時 時価評価額(円) 投資累計額(円) 評価損益(円) 運用利回り(%)
2020/12/1 157,526 ¥139,251 ¥18,275 22.07
2020/12/31 174,883 ¥151,080 ¥23,803 28.65
2021/1/30 188,973 ¥162,909 ¥26,064 26.85
2021/2/28 214,081 ¥174,738 ¥39,343 35.30
2021/3/31 233,312 ¥186,567 ¥46,745 36.60
2021/4/29 255,616 ¥198,396 ¥57,220 39.37
2021/6/9 272,616 ¥210,225 ¥62,391 33.98
2021/6/30 292,096 ¥222,054 ¥70,042 37.92

 

つみたてNISAといえば『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』

公開日:2020/12/03

更新日:2021/07/15

つみたてNISA

つみたてNISA

(出典)「つみたてワニーサ」について : 金融庁

 

20代独身で実家暮らしの会社員、ふぁるです。この記事では毎月恒例「つみたてNISAの運用状況」について報告します。

 

最近話題となっているつみたてNISAですが、私は2019年10月から始めました。基本ほったらかしのつみたてNISAですが、月に一度確認するようにしています。「つみたてNISAって実際どうなの?」と思っている同志の参考になれば幸いです。ちなみに、今のところプラスリターンで運用中です。

※2021年6月30日時点の運用状況です。

 

 

投資状況

2019年10月から毎月33,333円を一貫して積み立てています。年間だと上限額の約40万円になります(実際には399,996円)。

つみたてNISA

つみたてNISA投資状況

 

損益情報

評価損益は+238,259円、損益率は+34.61%でした。「全くの偶然」とか「どうせ運」というご意見がありそうですが、ちゃんとコロナショックによる暴落も経験済です。そんな状況でも嘆かずにひたすら積み立て続けてきました。もちろん運もありますが、行動力と継続力があっての結果だと感じています。今後も自分にできる範囲で今できることを愚直にコツコツと、そして淡々と継続していきます。

つみたてNISA

つみたてNISA損益状況


 

積み立てている商品

私がつみたてNISAで積み立てている商品は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」です。2019年10月から一貫して積み立てています。米国へ集中して投資をしているためリスクがありますが、コロナショック後も立て直してくれると信じて積み立ててきました。

◆つみたてNISAで積み立てている商品◆
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

 

おまけ

私は楽天証券さんでつみたてNISAを利用しています。理由はクレジットカード払いで積み立てることができるからです。クレジットカードの未払い分は負債になりますが、つみたてNISAの運用額は資産になるのでプラマイゼロです。さらに積立額の1.0%がポイント還元される分(333ポイント)、お得に積み立てることができます。

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

 

私は毎月33,333円積み立ているわけですが、正直言って端数が気持ち悪いです。しかもこの端数、ポイント還元時に切り捨てられてしまいます。そのため楽天ポイントを活用して、毎月33円分だけポイントで積み立てるようにしています。

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

 

同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

◆お願い◆
投資の際は、ご自身でよく考え、ご自身の判断のもと、自己責任で投資してください。

 

これまでの履歴

※集計し始めたときからまとめています

m(_ _)m

確認日時 保有数量(口) 平均取得評価額(円) 基準評価額(円) 評価額(円) 評価損益(円) 損益率(%) トータルリターン(円)
2020/12/1 399,352 ¥11,319.69 ¥13,000 ¥519,159 ¥67,104 14.84 ¥67,104
2020/12/31 426,965 ¥11,437.73 ¥13,288 ¥567,351 ¥79,000 16.17 ¥79,000
2021/1/30 452,310 ¥11,533.77 ¥13,641 ¥616,996 ¥95,312 18.27 ¥95,312
2021/2/28 476,733 ¥11,642.09 ¥14,043 ¥669,476 ¥114,459 20.62 ¥114,459
2021/3/31 499,891 ¥11,769.57 ¥15,072 ¥753,436 ¥165,086 28.05 ¥165,086
2021/4/29 521,577 ¥11,919.29 ¥15,767 ¥822,370 ¥200,688 32.28 ¥200,687
2021/6/9 563,493 ¥12,215.75 ¥16,018 ¥902,603 ¥214,254 31.12 ¥214,254
2021/6/30 563,493 ¥12,215.75 ¥16,444 ¥926,608 ¥238,259 34.61 ¥238,259

 

【感動の不労所得】得た後悔より、得なかった後悔の方がきっと大きい

公開日:2020/12/07

更新日:2021/07/10

 

20代独身で実家暮らしの会社員、ふぁるです。この記事では毎月恒例「配当金による副収入金額」について報告します。

 

私は2020年3月から米国株を中心に株式投資を開始して、不労所得という配当金を毎月得ています。毎月一定額投資することで配当金収入を肥大化させ、給与所得に依存しないで自立した生活を送ることを目標にしています。その結果、少しでも将来の選択肢を増やすことができたのなら、それはとても素敵なことだと確信しています。

 

 

先月配当金受け取った主な銘柄

先月受け取った配当金・分配金による副収入金額は税引後で27,599円でした。

◆配当金を受け取った主な銘柄◆

 

先月までの配当金推移

6月分だけで比較すると去年と同等金額でした。一部銘柄の入れ替えをしたことが影響しています。しかしながら、全体的に比較すると去年よりも確実に配当金が増えています。毎月投資することで複利効果も得ながら、配当金収入が肥大化していることが一目瞭然です。

不労所得

配当金推移

 

2021年 配当金(円)
1月 ¥12,880
2月 ¥11,591
3月 ¥35,207
4月 ¥12,869
5月 ¥20,734
6月 ¥27,599
合計 ¥120,880

 

先月までの配当金累計

2020年3月からの配当金累計は税抜後で268,716円になりました。毎月継続して投資することで、自然と右肩上がりのグラフを描いていきます。

不労所得

配当金累計
配当金 累計(円)
2020年3月 ¥3,110
2020年4月 ¥5,708
2020年5月 ¥10,566
2020年6月 ¥38,339
2020年7月 ¥49,987
2020年8月 ¥56,864
2020年9月 ¥73,219
2020年10月 ¥90,260
2020年11月 ¥101,221
2020年12月 ¥147,836
2021年1月 ¥160,716
2021年2月 ¥172,307
2021年3月 ¥207,514
2021年4月 ¥220,383
2021年5月 ¥241,117
2021年6月 ¥268,716

 

同志の方々に少しでも参考になりましたら幸いです。

 

◆お願い◆
投資の際は、ご自身でよく考え、ご自身の判断のもと、自己責任で投資してください。

 

プライバシーポリシー

 公開日:2021/05/18

 

こんにちは管理人のふぁるです。下記、「プライバシーポリシー」に関して記載致しましたので、ご一読願います。

 

 

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運営者:ふぁる

ゆうちょダイレクトの制限解除方法

公開日:2021/03/29

 

ふぁるです。

 

先日ゆうちょ銀行さんからとんでもないお知らせを受け取りました。

ゆうちょ銀行

ゆうちょダイレクトに関するお知らせ

 

要約するとゆうちょダイレクトを申し込んでくれてありがとね。だけど制限解除しないと送金できる限度額を0円に引き下げちゃうぞ☆ということでした←違うw

 

スマートフォンで残高を確認したいがためにゆうちょダイレクトに申し込んでいたのですが、どうも制限解除の手続きを怠っていたみたい。記憶に全くないのですが…

 

ゆうちょダイレクトで送金すること自体なさそうですが、いざという時に送金可能額が0円というのもマズいですよね。忘れないうちに制限解除の手続きとやらを完了させました。

ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行からの連絡

 

一応、制限解除の手続き方法をまとめておきます。といってもお知らせメールにちゃんと救済方法が記されていたので、指示に従って操作していけば無事に制限解除することができます。

ゆうちょ銀行

制限解除の手続き方法
  1. 「制限解除用パスワード」の再発行については、こちら のUPLをクリック
  2. 「制限解除用パスワード」を再発行する(郵送してもらう)
  3. 「制限解除用パスワード」の入力
  4. 「制限解除」の手続き完了

 

制限解除用パスワードを再発行すると、ゆうちょ銀行さんから郵送されます。私の場合は2日後に届きました。ゆうちょ銀行さん、仕事早いっ!

ゆうちょ銀行

制限解除用ワンタイムパスワードの送付

 

あとはゆうちょダイレクトにログインして手続きを完了させちゃいましょう。

ゆうちょ銀行

ゆうちょダイレクトにログインしたら「制限解除」をクリック

 

ゆうちょ銀行

送付された「制限解除用ワンタイムパスワード」を入力して「実行する」をクリック

 

ゆうちょ銀行

制限解除の手続き完了

 

ということで、無事にゆうちょダイレクトの制限解除の手続きが完了しました。今回の件は完全に私の失態なので、ゆうちょ銀行さんの迅速かつ神対応っぷりには感謝です。万が一、同様のお知らせを受け取っている同志の方がいらっしゃいましたら、制限される前に早めの対応をご検討くださいませ。

 

ご参考になりましたら幸いです。

 

それでは、今日も頑張らないで過ごしましょう

 

【楽天証券】つみたてNISAのクレジットカード払い33,333円のうち、33円分だけポイント払いする方法

公開日:2021/03/22

 

ふぁるです。今回は楽天証券のつみたてNISAに関するお話し。

 

つみたてNISAの積立額を月々33,333円にしている同志の方々がいるかと思います。私もその一人なんですが、この33円という端数、正直言って気持ち悪くありません?

 

確かに楽天証券さんを利用するとクレジットカード払いで積み立てることができてお得です。クレジットカードの未払い分は負債になりますが、つみたてNISAの運用額は資産になります。つまり積立額の1.0%がポイント還元されるからです(投資でいうところのリターン)。

falnoganbaranaihibi.hatenablog.com

 

ところが、クレジットカードで積み立てようとすると1つ問題が生じます。それは1か月あたり33,333円の積立額をクレジットカード決済すると、端数の33円分はポイント獲得対象外になってしまうという点。そこで今回はこの問題を解決する方法をまとめます。楽天証券でつみたてNISAを利用する際、少しでも損をしたくないという同志の方は、読み進めていただけると幸いです。

 

 

つみたてNISAのクレジットカード払い33,333円のうち、33円分だけポイント払いする方法

楽天証券でつみたてNISAを利用している方は、「端数の33円、センスないな」と一度は思ったことがありませんか。この端数問題、ふぁるはとても気になっていました。

◆クレジットカード払いの端数問題◆
  1. つみたてNISAの積立金額(年):年間あたり40万円が上限
  2. つみたてNISAの積立金額(月):1か月あたり33,333円
  3. つみたてNISAの積立方法:楽天カード楽天証券の場合)
  4. 楽天カード:100円毎に1ポイント獲得
  5. 結果:端数の33円分は切り捨て

 

しかしながら、楽天証券である設定をすることで、この問題を解決することができます。設定後は33,300円だけクレジットカードで支払い、残りの33円は楽天ポイントで支払うことになります。

◆つみたてNISA積立金額の内訳◆
  • クレジットカード払い:33,300円
  • 楽天ポイント払い:33円
  • 1か月あたり合計:33,333円

 

効率よく楽天ポイントを貯めましょう

つみたてNISAを利用して資産形成している方の中には、楽天ポイントを貯めている方もいると思います。楽天ポイントを貯めている方にとっては、少しでも効率よくポイントを貯めたいと考えている方がいるかもしれません。

 

必ずしもポイントを貯めることだけが正解ではありませんが、毎月33ポイントのみ利用することで端数問題を解決することができます。また、ポイントに余裕のある方は月によって利用するポイント数を変更して、効率よく積み立てることも可能です。

 

楽天証券(ブラウザ版)での設定方法

それでは実際につみたてNISAの積立金額の一部を楽天ポイントで支払う方法をまとめます。

楽天証券(ブラウザ版)での設定方法◆
1. 楽天証券にアクセス
楽天証券 | ネット証券(株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA)

2. 総合口座にログイン

楽天証券

手順2

3. 「マイメニュー」をクリックして、「ポイント設定・SPU」をクリック

楽天証券

手順3

4. ポイントコースが「楽天ポイントコース」であることを確認して、「ポイント利用設定」をクリック

楽天証券

手順4

5. 「投資信託 積立注文」欄の「設定を変更する」をクリック

楽天証券

手順5

6. ポイントを「利用する」、利用方法を「毎月」の上限「33」ポイントに設定して、取引暗証番号を入力後「設定する」をクリック

楽天証券

手順6

 

これで設定は完了です。実際に次回積立予定連絡の内訳にポイント利用分が反映されます。

楽天証券

次回積立予定連絡

 

まとめ

今回は楽天証券でつみたてNISAを利用している場合に、積立金額の33,333円のうち、33円分だけポイント払いする方法についてまとめました。もちろん楽天ポイントに余裕がある方は、その限りではありません。

 

また、資金に余裕のある方はつみたてNISAの33,333円にこだわる必要はありませんね。なぜなら、楽天カードでは1月あたり50,000まで投資信託の積立が可能だからです。この枠をつみたてNISAも含めてきれいに利用することができれば、そもそも端数は発生しません。

(参考)楽天カードクレジット決済 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

 

参考になりましたら幸いです。

 

それでは、今日も頑張らないで過ごしましょう

 

◆お願い◆
投資の際は、ご自身でよく考え、ご自身の判断のもと、自己責任で投資してください。